Вице-президент Visa в Украине: Мы рассматриваем возможность превратить нашу сеть в основную платформу для криптовалютной экосистемы.

Пользователи финансовых услуг зачастую не осознают, насколько критично функционирование платежных систем. Тем не менее, именно они обеспечивают значительную часть расчетов в любой экономике. Поэтому не удивительно, что уход крупнейших международных игроков Visa и Mastercard с российского рынка в 2022 году стал одной из самых заметных финансовых санкций, которые ощутили на себе многие россияне.

С тех пор многое изменилось. Западная солидарность в поддержке Украины ослабла, а в России уже ведутся разговоры о возвращении на рынок компаний, которые ушли. На фоне "активизации экономического сотрудничества" Москвы и Вашингтона такой шаг уже не выглядит невозможным.

"Я верю в силу и здравый смысл своей компании. Все будет взвешено и в рамках правового поля", - заявляет ЭП вице-президент и региональный менеджер Visa в Украине Татьяна Черная, которая возглавила украинское подразделение месяц назад.

Перед сменой регионального менеджера в Украине Visa удалось значительно увеличить свою долю на рынке и почти сравняться с Mastercard. В настоящее время доля платежной системы может превышать 50% рынка после того, как Monobank решил перевести всех своих непремиальных клиентов именно на Visa.

Что это стоило платежной системе? На этот вопрос Черная уклоняется с дипломатичностью, как и от вопроса о том, ведет ли ее компания аналогичные переговоры с другими банками: "Пока об этом не написали в газетах, это все конфиденциально".

В своем первом интервью на руководящей должности Черная рассказала о политике платежной системы в отношении России, взгляде компании на криптоактивы, мифе о двойной конвертации, борьбе Национального банка с дропами и результатах работы программы "Национальный кэшбэк".

О разнице между Visa и Mastercard

- В чем разница между Visa и Mastercard?

- Стандартные технологии и подходы схожи. Цель Visa - это доступность, безопасность, бесшовность операций, дополнительные сервисы для партнеров и держателей карт. Отличия могут возникать на уровне конечного продукта от банка: какие условия на услуги предлагает каждый банк.

- То есть для потребителя нет никакой разницы, какой картой пользоваться?

- В целом, да. Если углубиться в детали, например в премиальные продукты, то каждая система самостоятельно работает над их наполнением.

- Речь идет о "золотых" и "платиновых" карточках?

- Да, здесь у каждой системы могут быть свои уникальные предложения: кто что первым придумал, предложил, имплементировал, так это и работает.

Также различия есть в более сложных технологиях. Например, токенизация (замена реквизитов банковской карты на уникальный идентификатор, который используется при расчетах с помощью смартфонов и других гаджетов - ЭП).

Одним из наших ключевых направлений является электронная коммерция. Здесь может появиться дополнительная возможность для пользователя со стороны одной или другой платежной системы. На этот рынок выходят новые игроки, и поэтому наблюдается конкуренция за качество и скорость.

- Как глобально поделен мировой платежный рынок между Visa и Mastercard и кто сейчас лидирует?

- Лидирует Visa. Мы не интересуемся этой статистикой, потому что для всех платежных систем главным конкурентом являются наличные, а их все еще очень много. В Украине, по последним данным НБУ, менее 65% операций с использованием платежных карт - безналичные. Однако мы понимаем, сколько еще операций с наличными вне карт и банков.

- Вы декларируете цель - развитие безналичных расчетов. Несколько лет назад бывший заместитель главы Офиса президента Ростислав Шурма предлагал запретить всю наличность. Как вы относитесь к такой идее?

- На всех рынках мы выступаем за открытую рыночную систему. Рынок лучше сам себя регулирует, когда появляются удобные, безопасные, технологичные решения.

- Потребитель голосует кошельком.

- Кошельком и действиями. Любое регулирование - это спорный вопрос, так как его сложно выполнять. Рыночные условия балансируют потребности всех игроков.

О переводе клиентов Monobank на Visa

- По данным НБУ, в 2020 году каждую третью активную карту в стране выпускала Visa, а в декабре 2024 года вы почти сравнялись с Mastercard: 48% против 51,6%. Какова ситуация сейчас после перевода клиентов Monobank на Visa?

- Мы также ориентируемся на статистику Нацбанка, вскоре она должна обновиться. Наша доля в течение последних пяти лет растет, в первую очередь благодаря усилиям украинской команды Visa. У нас стало больше специалистов, которые активно работают на рынке, мы быстрее адаптируем технологии к потребностям рынка, быстрее запускаем решения.

- Что Visa предложила Monobank, чтобы он перевел клиентов к вам?

- У нас абсолютно равные условия для всех игроков. Monobank, как и любому другому украинскому банку, мы предлагаем комплексный пакет решений, который, с одной стороны, стимулирует их развивать бизнес, а с другой - позволяет постоянно улучшать клиентский опыт с помощью наших решений.

- Перед этим вы сказали, что между Visa и Mastercard нет никакой разницы для конечного потребителя. Какие именно решения вы могли предложить банку, чтобы он перевел всех клиентов именно к вам?

- У нас большой акцент на все, что связано с дальнейшей диджитализацией продуктов. Например, по уровню токенизации Украина входит в тройку мировых рынков. В настоящее время 53% всех транзакций, которые осуществляются face to face, то есть в наземном эквайринге, - это транзакции с использованием токенов.

- То есть с использованием NFC?

- Да, это расчеты с помощью телефона и часов. Мы также сосредоточены на улучшении опыта проведения транзакций в электронной коммерции.

Мы запускаем технологию Visa Click to Pay, которая в комбинации с Visa Passkey будет повторять опыт расчетов в офлайн-эквайринге. В настоящее время 10-20% транзакций в е-коммерции остаются незавершенными. Для банка эти технологии - это дополнительные доходы, так как он начинает зарабатывать на операциях, которые раньше были незавершенными.

- Эти технологии внедряются для всех банков?

- Конечно.

- В чем тогда выгода для Monobank?

- Я именно это и имею в виду, что нет никакого секрета. Все решения доступны абсолютно для всех банков. Любая компания - будь то банк или платежная система - это люди, которые там работают. Кто-то более настойчивый и лучше рассказал, помог вовремя имплементировать решение. Банк решил, что ему комфортно работать именно так.

- Вам как компании это ничего не стоило?

- Дополнительно - ничего.

- Ведете ли вы переговоры с другими банками, которые активно работают в рознице, чтобы они также перевели клиентов на Visa?