"Сегодня даже школьники торгуют своими банковскими картами". Менеджер "дропов" о схемах, правоохранительных органах и наложенных ограничениях.

Нацбанк начал замечать аномальную активность "дропов" осенью 2023 года. По оценкам регулятора, ежемесячно через различные схемы с участием "денежных мулов" проходило до 200 млрд грн.

Чтобы бороться с "дропами", НБУ ввел масштабные ограничения на денежные переводы, касающиеся всех украинцев. В октябре 2024 года он установил лимит на переводы с карточки на карточку в размере 150 тыс. грн в месяц.

Спустя два месяца после этого регулятор "поспособствовал", чтобы банки согласились еще больше ограничить переводы своих клиентов – на сумму более 100 тыс. грн в месяц, а для рисковых клиентов без подтвержденных источников доходов – 50 тыс. грн.

Были ли эти ограничения эффективными? "Если смотреть на то, что произошло после введения лимита в 150 тысяч гривень в месяц, то мы от этого не проиграли", – подводит итог Максим, "менеджер" сети, занимающейся перепродажей "дропов".

ЭП долго пыталась связаться с организаторами "дроп"-схем. Однако найти их и, что самое важное, поговорить под запись оказалось непростой задачей.

В конце концов разговор с Максимом также проходил в условиях полной анонимности. Парень общался с журналистами через Zoom, используя программу, изменяющую голос. Он был одет в темное худи, капюшон которого прикрывал голову, балаклаву, закрывающую лицо, и большие темные лыжные очки.

Несмотря на таинственность, герой интервью говорит достаточно уверенно. Похоже, его не пугают ни ограничения НБУ, ни потенциальные проблемы с правоохранительными органами. "Мы те люди, которые всегда находятся в тени", – объясняет он.

Откуда берутся "дропы"? Сколько стоят их услуги? Проходят ли через сети "денежных мулов" российские деньги? И эффективны ли действия Нацбанка против таких схем?

О типичных схемах, поиске "дропов" и "клиентов"

— Расскажите о себе: сколько вам лет, из какого вы города, какое у вас образование, чем занимались раньше?

— Меня зовут Максим, я из Днепра, мне 24 года. У меня неоконченное высшее образование. Когда-то я решил бросить университет и заняться другими вещами.

— Кем бы вы стали, если бы не бросили учебу?

— Я учился в ДНУ (Днепровский национальный университет имени Олеся Гончара) на международных отношениях. В какой-то момент мне понравилось зарабатывать неофициально, поэтому я бросил учебу. Перспектива работать на кого-то меня не интересовала, и я занялся своим делом.

— Вы знакомы с другими людьми, которые, как и вы, занимаются "дропами"?

— Да, с некоторыми.

— Какой среднестатистический портрет людей, которые занимаются "дропами"? Образование, место жительства, возраст, социальный статус.

— Людей, подобных мне, можно найти в любом украинском городе. В последние три года наша сфера деятельности значительно расширилась.

— Что произошло три года назад, что привело к процветанию вашей сферы деятельности?

— С началом полномасштабного вторжения начались различные операции с Binance (сервис обмена криптовалют – ЭП), с криптобиржами. Это начало активно развиваться в Украине, что создало спрос на наши услуги.

— Как связаны Binance и криптовалюты с "дроперством"?

— Все упирается в лимиты, установленные банками. Когда люди понимают, что лимитов на своей карточке недостаточно для проведения денежных операций, они задумываются о том, где открыть счет на другое имя, чтобы получить дополнительные лимиты и возможности.

— Чаще всего ваши услуги используют люди, желающие вывести деньги за границу?

— Нет. Услугами пользуются для самых разных целей. Это может быть "скам" (мошенничество в интернете). Я сам когда-то начинал с мелкого "скама".

Кто-то "льет трафик" (так называемый арбитраж или привлечение пользователей на целевую страницу в интернете – ЭП) и им нужно обрабатывать большие объемы денег. Кто-то просто берет карточки для отмывания денег. Кто-то берет карточки под крипту: серую, белую, черную – не имеет значения.

— Как работает типичная схема и в чем заключается ваша роль?

— В данный момент моя роль организационная. Еще пять лет назад мы сами искали людей, которые хотели продать свои карточки и получить за это определенный процент. Мы были в "плюсе", потому что эти карточки продавали.

Со временем мы развивались. Сначала была реклама на старых форумах, в "телеге" (Telegram – ЭП) реклама только начиналась. Затем мы вошли в крупные телеграмм-каналы, позже создали свой. Мы нашли людей, отвечающих за разные этапы работы. Есть такие ребята – бегунки, которые могут найти человека, например, на парковке под торговым центром, на учебе, где угодно.

Сейчас даже школьники этим занимаются. Кто угодно и где угодно может продать свою карточку. Мы ищем возможности.

— Человек продает вам свою карточку. Что происходит дальше?

— Если у человека до этого не было карточки, то берется чистый номер телефона, чистая "трубка". Если нужно, помогаем пройти "дропу" все верификации, идентификации, получение карточек, говорим, какие карточки нужно получить.

После этого готовый комплект идет заказчикам. Клиентам мы либо даем доступ, либо они привязывают свои номера, в зависимости от того, какая была цена услуги и что именно он хотел получить.

— Сколько "дропов" участвует в схемах?

— Оптом всегда выгоднее, поэтому у нас бывало, что приходила пачка из 30 "дропов", и мы ее успешно "толкали". Мы имели дело с серьезными заказчиками, которые у нас за раз покупали большое количество карточек. Поэтому приходилось заводить много одновременно. 30 плюс точно было.

— Имеется в виду 30 карточек или людей?

— Людей. На одного "дропа" можно завести большое количество карточек. Это уже зависит от пожеланий заказчика, какие банки ему нужны.

— Вы находите человека, у которого есть карточки, условно, в пяти банках. Вы берете эти карточки и прогоняете через них деньги?

— Мы ничего не прогоняем. Бегунки находят человека. Допустим, у него уже есть карточка в банке. Это хороший вариант, потому что карточка уже "прогрета": человек покупал продукты, проводил оплаты, тратил деньги.

Это всегда большой плюс, потому что банки смотрят, как человек использует карточку, чтобы не было "в тупую" зашло и вышло много денег. Ведь это чревато блокировками, и нам приходится